ფულის დაზოგვა ყოველდღე: ​​რამდენიმე პრაქტიკული რჩევა. ბიზნესისთვის ნასესხები - კარგი თუ ცუდი? რჩევები და რჩევები ფინანსებისგან

რისი მიცემაა ნებადართული ჩვილებისთვის? როგორ შეგიძლიათ შეამციროთ ტემპერატურა უფროს ბავშვებში? რომელი მედიკამენტებია ყველაზე უსაფრთხო? დღეს მინდა თქვენი ყურადღება გავამახვილოსასარგებლო ფინანსური რჩევები

. იქნება მხოლოდ ხუთი მათგანი, მაგრამ თითოეული მათგანი ძალიან მნიშვნელოვანია, ამიტომ გირჩევთ მოუსმინოთ: ეს რჩევები შეიძლება გახდეს თქვენი ერთგული თანაშემწეები. ასე რომ, სასარგებლო ფინანსური რჩევები.ფინანსური რჩევა #1

. დღეს დაზოგილი და ინვესტიციული ყოველი დოლარი ხვალ არის ხუთი დოლარის მოგება.

ეს რჩევა ასევე ცნობილია როგორც ჯონ როკფელერის წესი - სწორედ მას მიეწერება ასეთი გამონათქვამი.

ამ წესის არსი ცხადია: ყველა ადამიანმა ან ოჯახმა უნდა იზრუნოს საკუთარ მომავალზე. თქვენ შეგიძლიათ უფრო დაკონკრეტდეთ: თქვენი ფინანსური მომავლის შესახებ. კატეგორიულად იკრძალება ფულის მომხმარებლური მოპყრობა: „შეჭამე“ ყველაფერი, რასაც გამოიმუშავებ. მაშინაც კი, თუ თქვენი შემოსავალი მცირეა და წარმოადგენს, ყოველთვის არის მისი გარკვეული ნაწილის შესაძლებლობა. მაგრამ დაზოგეთ არა იმისთვის, რომ ბალიშის ქვეშ მოათავსოთ, არამედ იმისთვის, რომ ჩადოთ ინვესტიცია, შექმნათ თქვენთვის.

მხოლოდ ამ მიდგომამ შეიძლება მიგიყვანოთ ფინანსურ თავისუფლებამდე, თორემ მთელი ცხოვრება ხელფასიდან ანაზღაურებამდე იცხოვრებთ.ფინანსური რჩევა #2. ფულს უყვარს თვლა.

ეს რჩევა ნიშნავს, რომ თქვენ არა მხოლოდ ყოველთვის უნდა იცოდეთ ზუსტად რამდენი გაქვთ ფული, არამედ იცოდეთ საიდან და რამდენი მოდის, სად და რამდენი გადის. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი პირადი ან ოჯახის ბიუჯეტის ყველა შემოსავალი და ხარჯი.

ამ რჩევის შესასრულებლად, თქვენ მხოლოდ უნდა დაიწყოთ ლიდერობა. სახლის აღრიცხვის პირველი თვეების შემდეგ, თქვენ უნდა ნახოთ დადებითი ფინანსური შედეგები.ფინანსური რჩევა #3აგიხსნით: დაუშვებელია შემოსავლის ერთი წყაროს ქონა, დანაზოგის ერთ ბანკში ინვესტირება, კაპიტალის ერთ ფინანსურ ინსტრუმენტში ჩადება, ერთი ტიპის ბიზნესში ჩართვა და ა.შ. არა, რა თქმა უნდა, შეიძლება მოხდეს, რომ გაგიმართლოს და ფინანსური მდგომარეობა ამ შემთხვევაშიც გაუმჯობესდეს. აბა, რა თუ არა? თუ რამე დაემართება თქვენს ერთადერთ წყაროს, ეს იქნება ძლიერი დარტყმა თქვენს ფინანსურ კეთილდღეობაზე.

პირად ფინანსებთან დაკავშირებულ ყველაფერში, თქვენ უნდა დაემორჩილოთ. ეს იქნება საიმედო დაცვა გაუთვალისწინებელი ნეგატიური სიტუაციებისგან.

ფინანსური რჩევა #4. მოთმინება და მეტი მოთმინება.რაც არ უნდა გინდოდეს, მაგალითად, ფინანსური ხვრელის მდგომარეობიდან ფინანსური დამოუკიდებლობის მდგომარეობამდე დაუყოვნებლივ გადასვლა, ეს, სამწუხაროდ, უბრალოდ შეუძლებელია. ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი თვისება, რომელიც უნდა განავითაროთ საკუთარ თავში, რათა ეფექტურად მართოთ თქვენი პირადი ფინანსები, არის მოთმინება.

1. რეგულარული შემოსავალი

ეს აშკარაა, მაგრამ ფინანსური პრობლემებისგან თავის დაზღვევის საუკეთესო გზა რეგულარული შემოსავალია. მაშინაც კი, თუ საკუთარ თავზე მუშაობთ, მიიღეთ სტაბილური ფულადი ნაკადი სხვაგან, რათა დაფაროთ თქვენი ყოველდღიური ხარჯები. დაზოგეთ თქვენი დრო. შეასრულეთ მხოლოდ ის დავალებები, რომლებიც თქვენგან მაქსიმალურ ძალისხმევას მოითხოვს და უფრო მაღალია. ნუ შეასრულებ დავალებებს, თუ იცი, რომ მეტის გაკეთება შეგიძლია. თქვენი ოცნების განსახორციელებლად, უბრალოდ დაფარეთ თქვენი მიმდინარე ხარჯები.

2. დამატებითი შემოსავალი

ვინც დღეს ყურადღებას აქცევს თავის ფინანსურ მდგომარეობას, იცის ამ ტაქტიკის შესახებ სულ მცირე ათეული სხვადასხვა ექსპერტისგან. გქონდეთ შემოსავლის მრავალი ნაკადი. არ დაეყრდნოთ მხოლოდ თქვენს ძირითად შემოსავალს. სახლის ბიზნესი შესანიშნავი ადგილია დასაწყებად. იფიქრეთ იმაზე, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ კარგად. რა დამატებითი უნარები გაქვთ, რომელიც იქნება მოთხოვნადი და კარგად ანაზღაურებადი? რეპეტიტორობა, მასაჟი, კერვა ღირსეული დამატებითი შემოსავლის წყაროების მაგალითებია. ასევე იფიქრეთ სხვადასხვა გზებზე, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ ანაზღაურება დიდი პირადი ჩარევის გარეშე. თქვენს ბიზნესზე წვდომის გახსნით, შეგიძლიათ მიიღოთ ფულადი ნაკადი, რომელიც არ იქნება დამოკიდებული მხოლოდ თქვენს ძალისხმევაზე. ჰონორარები კიდევ ერთი შესანიშნავი ვარიანტია დამატებითი შემოსავლისთვის. განცხადებები და რეკლამის სხვა ფორმები ასევე შეიძლება იყოს ძალიან მომგებიანი.

3. კავშირების შენარჩუნება

განურჩევლად ცხოვრებისეული გარემოებებისა, მოერიდეთ იზოლაციას. დაამყარეთ კარგი ურთიერთობა ადამიანებთან. არამარტო ყოველთვის გეყოლებათ ადამიანები, რომლებსაც შეძლებთ მიმართოთ რთულ ფინანსურ მდგომარეობაში, არამედ გექნებათ ნდობისა და მორალური მხარდაჭერის წრე. არ დაგავიწყდეთ თქვენი მეგობრების მხარდაჭერა, როგორც მორალურად, ასევე ფინანსურად. ეს თქვენს ცხოვრებას ბევრად გაამდიდრებს.

4. პირველ რიგში გადაიხადეთ საკუთარი თავი.

ეს უკვე აღინიშნა, მაგრამ გამეორება ღირს. გამოყავით თქვენი შემოსავლის ნაწილი თქვენთვის, სანამ ვინმეს გადაუხდით. სახელმწიფოს ჩათვლით. დამალეთ თქვენი სათავსო რაც შეიძლება შორს და არ შეეხოთ მას. გამოყავით ფული, რომელიც დაფარავს მინიმუმ 3 თვის ცხოვრების ხარჯებს და სასურველია 6-ვე.

5. დაგეგმეთ თქვენი ხარჯები

ყოველთვის ზუსტად იცოდეთ რაში ხარჯავთ თქვენს ფულს და იცოდეთ რამდენი გჭირდებათ თავის დასაკმაყოფილებლად. შეძლებისდაგვარად მიჰყევით გეგმას და შეიტანეთ მოულოდნელი ხარჯები. საკვები და სხვა საჭირო მარაგი გონივრულ ფარგლებში.

6. იცოდე როგორ მიიღო ფული სწრაფად

იცოდეთ რომელი თქვენი ქონების გაყიდვა შეიძლება კარგ ფასად. ოქროსა და ძვირფას ქვებში ინვესტიცია შეიძლება იყოს დიდი დახმარება რთულ პერიოდებში და ინფლაციაში. უბრალოდ ყიდვისას დარწმუნდით, რომ საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლიათ გაყიდოთ ეს ქონება. სხვა ნივთები, რომლებიც შეიძლება უკვე ფლობდეთ, როგორიცაა მუსიკალური ინსტრუმენტები, ანტიკვარიატი და კოლექციონირება, შეიძლება შეფასდეს სხვადასხვა აუქციონზე გაყიდვისას.

7. გქონდეთ გასასვლელი სტრატეგია

რაც არ უნდა მოხდეს, გახსოვდეთ, რომ ყველაფერი თქვენს ხელშია. თქვენ ყოველთვის უნდა იცოდეთ რა უნდა გააკეთოთ, თუ რამე არასწორედ მოხდება. შეიძლება ყოველთვის გქონდეთ ხელმისაწვდომ ფასად. იმდენად, რამდენადაც საკმარისი იქნებოდა გარემოებების კონტროლის ქვეშ გარკვეული დროის განმავლობაში. გქონდეთ შემოსავლის სარეზერვო წყარო. მოწესრიგდით საკუთარ თავს და გეყოთ გამბედაობა, განახორციელოთ თქვენი სტრატეგია.

ხშირია შემთხვევები, როდესაც მეწარმეები მიჰყვებიან ერთი შეხედვით მაცდურ შემოთავაზებებს, მიმართავენ სესხს ბიზნესის გასატარებლად, ხელმძღვანელობენ თავიანთი კომპანიისადმი რწმენით და ბაზრის იმედით, სათანადო ყურადღების გარეშე, ფინანსური სტრატეგიის საფუძვლიან გაანგარიშებაზე. თავადაც რომ არ შეამჩნიონ, თავიანთ ბიზნესს გადახდისუუნარობის რისკის ქვეშ აყენებენ. ზოგჯერ ეს ხდება გამოცდილ ბიზნესმენებსა და მსხვილ კომპანიებშიც კი (გამარჯობა, Transaero!).

სხვები, პირიქით, კონსერვატიულ პოზიციას იკავებენ: „არანაირი სესხები. განავითარეთ მხოლოდ საკუთარი სახსრებით, რათა არ აღმოჩნდეთ ვალების ხაფანგში და არ დაკარგოთ თქვენი ბიზნესი“. ეს ძალიან კარგია კომპანიის ფინანსური სტაბილურობისთვის, მაგრამ ზოგჯერ შეიძლება გახდეს საბაზრო წილის ზრდის შემზღუდველი ფაქტორი.

უფრო მომწიფებული პოზიციაა, რომ სესხი არის ერთ-ერთი ფინანსური ინსტრუმენტი, რომელსაც მთელი რიგი შეზღუდვების გათვალისწინებით (კომპანიის განვითარების ეტაპი, ინდუსტრია, ბაზრის სიმწიფე, კონკრეტული ბაზრის მდგომარეობა), შეუძლია დადებითი ეფექტი მოიტანოს ბიზნესის განვითარებაზე. მაგრამ ყველა ეს ფაქტორი უნდა იყოს ცნობილი და გათვალისწინებული გადაწყვეტილების მიღებისას.

სესხი ბიზნესის დასაწყებად

პირველ რიგში, მე გეტყვით სესხის შესახებ ბიზნესის დასაწყებად. ცხადია, ახალ მეწარმეს აქვს უფრო მაღალი რისკი იმისა, რომ არ მიაღწიოს მომგებიანობას და საკმარის მომგებიანობას ვალის დასაფარად. გამოცდილი მეწარმის ხელშიც კი, ახალი ბიზნეს პროექტი არ იძლევა საწყის ეტაპზე წარმატებისა და მაღალი მოგების გარანტიას. გარდა ამისა, ნასესხები ფულის კაპიტალის სტრუქტურაში უპირატესობა, რომელზეც მუდმივად ერიცხება პროცენტი, მხოლოდ ზრდის ახალი საწარმოს გაკოტრების რისკს.

ბანკებმა კარგად იციან ყველა ეს "დამამძიმებელი გარემოება" - და ან საერთოდ არ აძლევენ სესხს ბიზნესს დასაწყისში, ან უყენებენ მკაცრ პირობებს მისი ფორმატისთვის (მაგალითად, ფრენჩაიზია), ან გვთავაზობენ უკიდურესად მაღალ განაკვეთებს. ზოგიერთი ბიზნესის მფლობელი, იმისთვის, რომ მიიღონ ფული უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, იღებენ სამომხმარებლო სესხებს საკუთარი თავისთვის, როგორც ინდივიდი, იმ იმედით, რომ სწრაფად დაფარავს დავალიანებას. ეს ყოველთვის არ არის შესაძლებელი.

გამოცდილი მეწარმეებისა და ფინანსისტების რჩევა: არ უნდა დაიწყოთ ბიზნესი საკრედიტო ფულით. შესაფერისია მხოლოდ თქვენი საკუთარი დანაზოგი ან პარტნიორები და ინვესტორები.

კრედიტი, როგორც ფინანსური ბერკეტი

განვიხილოთ სიტუაცია კლასიკური დაკრედიტების შესახებ კომპანიისთვის (არა პროექტების დაფინანსება ან ლიზინგი), რომელიც უკვე წარმატებით ოპერირებს ბაზარზე.

კომპანიას აქვს კაპიტალის სტაბილური ანაზღაურება, მაგალითად, თვეში 15%. ანუ, კაპიტალის 1 მილიონი რუბლისთვის, იგი იღებს მოგებას 150 ათასი რუბლით თვეში. ამ კაპიტალიდან წლიური მოგება 1,8 მილიონი რუბლია. კომპანიის მენეჯმენტმა ბაზრის გაანალიზების შემდეგ გაარკვია, რომ არსებული მოთხოვნა და კონკურენცია ბიზნესის მასშტაბურობის საშუალებას იძლევა. ამისათვის კომპანია იზიდავს საკრედიტო სახსრებს 1 მილიონი რუბლის ოდენობით წელიწადში 20%. კაპიტალის არსებული უკუგების შენარჩუნებისას, კომპანია იღებს დამატებით 150 ათას რუბლს ყოველთვიურ მოგებაში პროცენტის გადახდამდე. წელიწადში - ეს, როგორც უკვე დავთვალეთ, არის 1,8 მილიონი.

ახლა გამოვთვალოთ რამდენად მომგებიანია ეს სესხი. სესხის ერთი წლით აღების შემთხვევაში კომპანიას დავალიანების 1 მილიონი და 200 ათასი „პროცენტის“ დაბრუნება მოუწევს. ბანკიდან მიღებული 1 მლნ + 1,8 მლნ მოგება – 1,2 მლნ, რომელსაც კომპანია უბრუნებს = 1,6 მლნ დარჩენილი წლის ბოლოს.

ამრიგად, კომპანია არა მხოლოდ დაფარავს ვალს პროცენტით მუშაობის ერთი წლის განმავლობაში, არამედ გამოიმუშავებს დამატებით 133,333 რუბლს თვეში.

ეს, თუმცა ძალიან გაზვიადებული მაგალითი გვიჩვენებს, რომ სესხი მომგებიანია, როცა საპროცენტო განაკვეთი ნორმაზე მნიშვნელოვნად დაბალია. საწარმოს საოპერაციო მოგება (ჩვენს შემთხვევაში არის 20% 180%-ის წინააღმდეგ). მარტივად რომ ვთქვათ, კომპანია ფულს უფრო სწრაფად შოულობს, ვიდრე ბანკიდან მიღებულ თანხაზე დარიცხული პროცენტი. ნასესხები სახსრების გამოყენების ამ ეფექტს ფინანსური ბერკეტი ეწოდება.

შვიდჯერ დათვალეთ, ერთხელ აიღეთ სესხი

თუ გსურთ აიღოთ სესხი თქვენი ბიზნესის გასაუმჯობესებლად, არსებობს მთელი რიგი საკითხები, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ გადაწყვეტილების მიღებამდე.

ჯერ ერთი, გულწრფელად უპასუხეთ ორ კითხვას: კონკრეტულად რას მომცემს გარე სესხი და შეიძლება თუ არა ამ უპირატესობის გაზომვა აბსოლუტური ფულადი თვალსაზრისით?

მეორეც, თქვენ უნდა იცოდეთ ბაზარი და დარწმუნებული იყოთ, რომ მიწოდების მასშტაბურობისთვის არის მოთხოვნა და ცნობილია მისი მოზიდვის ღირებულება. ინფრასტრუქტურაში ინვესტირებამდე კიდევ უკეთესია ტესტირების ჩატარება, აპლიკაციების შეგროვება და ა.შ. გამოცდილი კომპანიები არასოდეს ცდილობენ 100%-ით დააკმაყოფილონ მოთხოვნა, თუ კონკურენცია ბაზარზე ამის საშუალებას იძლევა. მათი მარაგი ყოველთვის ცოტა მწირია. ისინი ამას ითვალისწინებენ სიმძლავრის გაფართოებისას.

მესამედ, თქვენ უნდა იცოდეთ თქვენი ბიზნესის აქტივების ანაზღაურება. ზოგიერთი ადამიანი იმედოვნებს, რომ ბიზნესის გაფართოებით, მათ შორის ნასესხები ფულით, ისინი მიაღწევენ გაზრდილ მომგებიანობას მასშტაბის ეკონომიის გამო. უნდა გვახსოვდეს, რომ მასშტაბის ეკონომია არ მუშაობს დროის 100%.

ასევე აუცილებელია საწარმოო ციკლების ხანგრძლივობაზე (შემოსავლის გამომუშავების მაჩვენებელი) ფოკუსირება. სესხის ვადა მნიშვნელოვნად უნდა აღემატებოდეს საწარმოო ციკლის ვადას, რათა მიღებულმა მოგებამ შესაძლებელი გახადოს დავალიანების დაფარვა.

მეოთხე,თქვენ ნათლად უნდა გესმოდეთ ყველა პირობა, რომელსაც ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ. ყველა მეწარმეს არ შეუძლია განსაზღვროს სესხის რეალური ღირებულება და გამოთვალოს ეფექტური განაკვეთი. ისევე, როგორც სამომხმარებლო ბაზარზე, ბანკები სასესხო ხელშეკრულებაში ათავსებენ სხვადასხვა საკომისიოს, რაც ზრდის სესხის რეალურ ღირებულებას. თუ რთული, რთული სქემის წინაშე დგახართ, უმჯობესია მოიწვიოთ კონსულტანტი ან უარი თქვათ შემოთავაზებულ ტრანზაქციაზე.

მეხუთეყოველთვის გქონდეთ „გეგმა B“ იმ შემთხვევაში, თუ რამე ისე არ წავა, როგორც თქვენ დაგეგმეთ. მაგალითად, ბაზარზე მოულოდნელად გამოჩნდება ახალი მოთამაშე, რომლის გამოჩენა თქვენთვის უსიამოვნო სიურპრიზი იქნება – მით უმეტეს, თუ ის ფასის ომს იწყებს.

მხოლოდ ყველა შეგროვებული მონაცემების საფუძველზე - დამოუკიდებლად ან პროფესიონალის დახმარებით - გამოთვალეთ ნასესხები სახსრების გამოყენების ეფექტურობა. არ დაგავიწყდეთ, რომ სესხის აღება საკმარისი არ არის, ასევე გონივრულად უნდა მართოთ მიღებული თანხა და მიმართოთ ისეთ საკითხებს, რომლებიც მოგების ზრდას უზრუნველყოფს. სესხის ხელშეკრულების გაფორმების შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ იყოთ აბსოლუტურად დარწმუნებული მხოლოდ ერთში: ფულის დაბრუნება ნებისმიერ შემთხვევაში მოგიწევთ, ხოლო მოგება ჯერ კიდევ უნდა მიიღოთ და არავინ არის დაზღვეული ფორსმაჟორისგან.

რამდენი უნდა მივიღო?

ფინანსური ბერკეტი საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ კაპიტალის ანაზღაურება, მაგრამ ნასესხები კაპიტალის წილი იზრდება, ფინანსური სტაბილურობის დაკარგვის რისკი იზრდება. გარდა ამისა, ბანკები ზრდიან სესხის განაკვეთებს კომპანიებისთვის, რომლებსაც აქვთ მაღალი ვალი და მოგება. ამიტომ, სესხის დაგეგმვისას იხელმძღვანელეთ მხოლოდ იმ თანხით, რომელიც დაითვალეთ ფინანსური მოდელის შედგენისას.

ბევრს ალბათ სმენია, რომ მსხვილ კომპანიებში, განსაკუთრებით მათში, რომლებიც აქტიურად ვითარდებიან დაკრედიტების გზით (მაგალითად, საცალო ქსელები), ნასესხები სახსრების წილი მთლიან კაპიტალის სტრუქტურაში შეიძლება იყოს 70%-მდე, ხოლო ვალი შეიძლება აღემატებოდეს წლიურ მოგებას. 3-4 ჯერ. მცირე და საშუალო ბიზნესი არ უნდა დაეყრდნოს ამ მაჩვენებლებს. კორპორაციას ყოველთვის აქვს ფინანსური მანევრის მეტი შესაძლებლობა: ობლიგაციების გამოშვება, აქციების გაყიდვა და ა.შ. გარდა ამისა, სავალო ვალდებულებები შეიძლება იყოს კონცენტრირებული ჯგუფის ერთ კომპანიაზე. მცირე და საშუალო ბიზნესს ასეთი შესაძლებლობები არ აქვს.

სტატიაში ჩვენ შევეხეთ ბიზნესის დაკრედიტების საკითხებს, რომელიც დაკავშირებულია განვითარებაში ინვესტიციებთან, მაგრამ არ განვიხილეთ სიტუაციები, როდესაც სესხი საჭიროა ფულადი ხარვეზის დასაფარად: როდესაც კომპანიას აკლდება ფული თავის ანგარიშებზე და ვერ იხდის ვალდებულებებს. .

ასეთი სიტუაციები შეიძლება დაკავშირებული იყოს როგორც კლიენტების მხრიდან გადახდის დაგვიანებასთან, ასევე ფინანსურ მენეჯმენტში შეცდომებთან. რა თქმა უნდა, სესხის აღება ამ შემთხვევაში საკმაოდ აუცილებელი ბოროტებაა და თქვენ უნდა ეცადოთ თავიდან აიცილოთ ფულადი ხარვეზი. თქვენ შეგიძლიათ დროულად იხილოთ ფულადი სახსრების ხარვეზი, Excel-ში ფულადი ნაკადების პროგნოზის დაყენებით ან ფინანსური მართვის სერვისების გამოყენებით.

ყველა ადამიანს, ალბათ, სურს ისწავლოს როგორ მართოს თავისი ფული უკეთ და ეფექტურად, განსაკუთრებით, თუ მის გამომუშავებას დიდი ძალისხმევა სჭირდება. ამიტომ, დღეს დიდი მოთხოვნაა სპეციალისტების მომსახურებაზე, რომლებსაც შეუძლიათ გააანალიზონ კონკრეტული კლიენტის მდგომარეობა და მისცეს მას ღირებული რეკომენდაციები. თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ ზოგად რჩევებს, რომელსაც ალბათ მოგცემთ ფინანსურ საკითხებში კარგად მცოდნე ადამიანი. ვიმედოვნებთ, რომ ისინი დაგეხმარებათ დაიწყოთ თქვენი სახსრების უფრო ეფექტურად და გონივრულად მართვა.

ჯერ საკუთარი თავის გადახდა დაიწყეთ

ეს პუნქტი ძალიან მნიშვნელოვანია. როცა ხელფასს იღებთ, დაზოგეთ მისი ნაწილი. და ეს უნდა გაკეთდეს სანამ გადასახადების გადახდას დაიწყებთ. აზრი აქვს ამ თანხის დაზოგვას თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური მიზნებისთვის. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ თანხა ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ავტომატურად დააყენოთ გადარიცხვა ცალკე საბანკო ანგარიშზე, თუ ხელფასს იღებთ ბარათზე.

ფოკუსირება მოახდინე შენს შემოსავალზე

ძალიან ხშირად ადამიანები ყურადღებას ამახვილებენ იმაზე, თუ როგორ დაზოგონ მეტი ფული ბიუჯეტის შემცირებით. თუმცა, საუკეთესო ვარიანტი იქნება იმაზე ფიქრი, თუ როგორ გაზარდოთ შემოსავალი. ეს შეიძლება გაკეთდეს სხვადასხვა გზით. ასე რომ, შეგიძლიათ უბრალოდ სთხოვოთ თქვენს უფროსს ხელფასის გაზრდა ან მოძებნოთ გზები, რომ გამოიმუშაოთ ფული თქვენს თავისუფალ დროს თქვენი მთავარი სამსახურიდან. ყოველივე ამის შემდეგ, ბევრად უკეთესია თქვენი შემოსავალი თვეში რამდენიმე ათასი რუბლით გაზარდოთ, ვიდრე ამ თანხით შეამციროთ თქვენი ბიუჯეტი.

ინვესტიცია ჩადეთ საკუთარ თავში, სანამ დაზოგვას დაიწყებთ.

თუ გსურთ მომავალში თქვენი შემოსავალი გაზარდოთ, მაშინ უნდა დაიწყოთ ინვესტიციის განხორციელება თქვენს განათლებაში. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი სერთიფიკატები, ისწავლოთ ახალი უნარები და მიიღოთ ცოდნა, რომელიც საბოლოოდ დაგეხმარებათ კარიერაში წარმატების მიღწევაში. შესაბამისად, გრძელვადიან პერსპექტივაში თქვენი შემოსავალი გაიზრდება, რაც მოგცემთ საშუალებას დაზოგოთ მეტი ფული მომავლისთვის.

მეწარმეობა საუკეთესო გზაა ფინანსური დამოუკიდებლობისკენ

კარიერაზე, სამუშაოსა და შემოსავალზე კონტროლის შესაძლებლობა საშუალებას გვაძლევს ვიგრძნოთ სრული ფინანსური დამოუკიდებლობა. ამიტომ, ღირს საკუთარ ბიზნესზე ფიქრი. ბოლოს და ბოლოს, თუ დასაქმებული ხარ, ეხმარები სხვა ადამიანებს ფინანსური დამოუკიდებლობის მოპოვებაში. სხვათა შორის, დღეს შეგიძლიათ გახსნათ საკუთარი ბიზნესი ძირითადი საქმიანობის შეფერხების გარეშე. თუ წარმატებას მიაღწევთ, შეძლებთ დატოვოთ ყოველდღიური სამუშაო და კონცენტრირდეთ საკუთარ საქმეზე.

იცხოვრეთ დღევანდელი დღით, მაგრამ არ დაგავიწყდეთ ფულის დაზოგვა მომავლისთვის

როდესაც განიხილავენ ფინანსური დაგეგმვისას, ადამიანები ამახვილებენ ყურადღებას იმაზე, რაც ხვალ მოხდება. ასე რომ, საუბრობენ იმაზე, თუ რა მოხდება რამდენიმე წელიწადში ან თუნდაც პენსიაზე გასვლის შემდეგ. რა თქმა უნდა, ხვალინდელ დღეზე ფიქრი ძალიან მნიშვნელოვანია, მაგრამ აქცენტი იმაზეც უნდა გაამახვილო, რაც დღეს ხდება. ასე რომ, ისიამოვნეთ ცხოვრებით, დაისვენეთ, გაატარეთ დრო ოჯახთან და იმ ნივთებთან, რაც ნამდვილად გაბედნიერებთ. შეეცადეთ იპოვოთ ოპტიმალური ბალანსი ხვალინდელი დღის დაზოგვასა და სიამოვნებას შორის, რომელიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ.

თვალყური ადევნეთ თქვენს ხარჯებს

ეს წერტილი, რა თქმა უნდა, ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანია. ყოველივე ამის შემდეგ, თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნებით, თვის ბოლოს შეძლებთ ზუსტად თქვათ, რაში დაიხარჯა თქვენი ფული. ეს კი, საჭიროების შემთხვევაში, დაგეხმარებათ ბიუჯეტში კორექტირებაში. თქვენ შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს თქვენთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი გზით. ასე რომ, შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ უფასო აპლიკაცია, გამოიყენოთ ჩვეულებრივი Excel ცხრილი, ან უბრალოდ ჩაწეროთ ყველაფერი ცალკე ბლოკნოტში.

ნუ იჩქარებთ თქვენი სახლის შეძენას

როგორც წესი, ახალგაზრდები ცდილობენ რაც შეიძლება ადრე შეიძინონ საკუთარი ბინა ან თუნდაც სახლი. ეჭვგარეშეა, რომ ასეთი შენაძენი გრძელვადიან პერსპექტივაში უფრო მომგებიანია, ვიდრე ნაქირავებ საცხოვრებელში ცხოვრება. თუმცა, უნდა გახსოვდეთ, რომ ბინის ან სახლის შეძენა თქვენს ფინანსებზე სერიოზულ გავლენას მოახდენს. გარდა ამისა, საჭიროების შემთხვევაში უძრავი ქონების გაყიდვა ხშირად რთულია. გარდა ამისა, საკუთარი საცხოვრებელი ფართის ქონა მოგართმევს სხვა ქალაქში გადასვლის შესაძლებლობას, თუ იქ უკეთ ანაზღაურებად და პერსპექტიულ სამუშაოს შემოგთავაზებენ.

დახარჯე იმაზე ნაკლები, ვიდრე შეგიძლია

როგორც წესი, ხალხი ამტკიცებს, რომ თუ მეტს გამოიმუშავებ, შეგიძლია მეტი დახარჯო. თუმცა, უნდა ეცადოთ, რომ თქვენი ხარჯები თქვენს შემოსავალზე ბევრად ნაკლები იყოს. იდეალურ შემთხვევაში, ფინანსური ექსპერტები გირჩევენ დახარჯოთ თქვენი შემოსავლის არაუმეტეს 50-60%. თუ ფიქრობთ, რომ ეს შეუძლებელია, მაშინ გაიხსენეთ თქვენი პირველი სამუშაო კოლეჯის ან სკოლის დამთავრების შემდეგ. რა თქმა უნდა, თქვენი ხელფასი გაცილებით ნაკლები იყო, ვიდრე ახლა არის. და შესაბამისად, იმდენი ვერ დახარჯე, რამდენიც დღეს.

თუმცა, ადამიანები ხშირად ცდილობენ დააჯილდოონ საკუთარი თავი მეტის გამომუშავებისთვის იმით, რომ საკუთარ თავს მეტი დახარჯვის უფლებას აძლევენ. თუმცა, შემოსავლის ზრდა შესანიშნავ შესაძლებლობას გვაძლევს, გავზარდოთ დანაზოგი. დაზოგილი თანხა შეიძლება ჩადოთ საკუთარ ბიზნესში, ტრენინგში და ა.შ. მოკლედ, დახარჯავთ ფულს ისეთ რამეებზე, რაც მომავალში მეტ ფულს მოგიტანთ.

მოერიდეთ ვალს

ბევრს სჯერა სესხების, იპოთეკისა და სხვადასხვა საბანკო სესხების სარგებლიანობის. თუმცა, სინამდვილეში, თქვენ უნდა შეეცადოთ თავიდან აიცილოთ ისინი ნებისმიერ ფასად. ეს საშუალებას მოგცემთ მართოთ მხოლოდ საკუთარი სახსრები, რაც მხოლოდ გააძლიერებს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას.

ისარგებლეთ სპეციალისტის მომსახურებით

თუ გესმით, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ საკუთარი ფინანსების დაგეგმვას და საკუთარ ბიუჯეტს გაუმკლავდეთ, იპოვნეთ შემოსავლის გაზრდისა და ხარჯების შემცირების გზები, მაშინ აზრი აქვს ამ საკითხში პროფესიონალს მიმართოთ. რა თქმა უნდა, მისი მომსახურება დაგიჯდებათ, მაგრამ ეს ინვესტიცია მალე გამოგივათ.

ზოგიერთი პირადი ფინანსური რჩევა შეიძლება შეჯამდეს ერთ მკაფიო ფრაზაში. ზუსტად ასეა. ინვესტიციიდან დაწყებული თქვენი ცხოვრებისეული მოგზაურობით, ჩვენ შემოგთავაზებთ რეკომენდაციებს, თუ როგორ უნდა მოექცეთ თქვენს ფულს.

1. განახორციელეთ მხოლოდ ის ინვესტიციები, რომლებიც შეგიძლიათ აუხსნათ თქვენს შვილებს.

არა, ახსნა არის "იმიტომ, რომ ილონ მასკი მაგარია!" - არ ჯდება. როგორც უორენ ბაფეტი ამბობს, „ბიზნესის სკოლებში ასწავლიან, რომ რთული ქცევა სჯობს მარტივ ქცევას. მაგრამ მარტივი ქცევა უფრო ეფექტურია“.

ეს ასევე ეხება ინვესტიციების ანალიზს. თქვენ უნდა გესმოდეთ, რომ კომპანიას, რომლის აქციებსაც ყიდულობთ, აქვს უნიკალური გაყიდვის წინადადება და თუ შეგიძლიათ მოკლედ გითხრათ, რა არის ეს წინადადება, გესმით ეს.

2. ზოგიერთი საუკეთესო ინვესტიცია საკუთარ თავშია.

ყოველდღიურად საკუთარ თავში ინვესტიციით, თქვენ გააუმჯობესებთ თქვენს უნარებს, კავშირებს, ჯანმრთელობას, სხეულს და გონებას. რამდენიც არ უნდა დახარჯოთ მასზე, შედეგს მაინც ნახავთ.

ხშირად ამას შეიძლება დიდი ინვესტიცია არ დასჭირდეს: ჯანსაღი კვება გიბიძგებთ არიდოთ სწრაფ კვებას, ვარჯიში უფასოა და წიგნების კითხვა უმეტესწილად მხოლოდ თქვენს დროს მოითხოვს და არა ფულს. ეს არის ასევე ერთადერთი ინვესტიციის შედეგი, რომელზეც თქვენ თითქმის სრული კონტროლი გაქვთ.

3. თუ ფულს დახარჯავთ რაღაცეებზე, ბოლოს და ბოლოს ნივთებით დამთავრდებით და არა ფულით.

იწყება არა მხოლოდ შეძენილი ნივთების ღირებულება, არამედ შესყიდვის სიხარულიც. "რა წარმოუდგენელი, საოცარი ჩექმები ვიყიდე!" რამდენიმე კვირაში ის მხოლოდ ჩექმები იქნება თქვენთვის.

4. როცა სხვისთვის მუშაობ, შენი შემოსავალი ყოველთვის შეზღუდულია.

პერსონალური ფინანსების რჩევა ნამდვილად არ იქნება სრულყოფილი ამის გარეშე. თუ სხვისთვის მუშაობ, ყოველთვის ჭერს ურტყამ. დიახ, შეგიძლიათ მიიღოთ ამაღლება, დაწინაურება, პრემიები და ასე შემდეგ, მაგრამ თქვენი ხელფასი და თანამდებობა ყოველთვის იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ ვინ არის თქვენზე მაღლა. დაიწყეთ საკუთარი ბიზნესის შექმნა და შემდეგ თქვენი შემოსავალი იქნება დამოკიდებული მხოლოდ თქვენზე და თქვენი სურვილის სიძლიერეზე.

5. დაზოგეთ მინიმუმ 1 დოლარი თქვენს მიერ გამომუშავებული 10 დოლარიდან.

იმის ნაცვლად, რომ გაერკვნენ, როგორ გამოიმუშავოთ $1000 კვირაში, ჯერ იპოვნეთ გზები, რომ დაზოგოთ $1000 წელიწადში. არც ისე რთულია. შეამოწმეთ ტარიფი თქვენს ტელეფონზე, მოამზადეთ დილის ყავა სახლში, წაიღეთ სადილი, გააუქმეთ შაბათ-კვირის ბარის პაემანი და შემოიფარგლეთ ზედმეტი შოპინგით.

და ნუ ამბობთ, რომ „იმსახურებთ“ ამ რაღაცებს. ის, რასაც ნამდვილად იმსახურებ და რაც გაგაბედნიერებს, არის ცხოვრება, სადაც გამუდმებით არ ინერვიულებ ფულზე. აქედან გამომდინარე, ნებისმიერი პირადი ფინანსების რჩევა აბსოლუტურად ყველა ფინანსური გურუსა და მილიონერისგან ამბობს, რომ რეგულარულად უნდა დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 10%.

6. სესხზე განაცხადის მიღებას რამდენიმე წუთი სჭირდება, მაგრამ დაფარვას შეიძლება წლები დასჭირდეს

არ ინერვიულოთ იმაზე, თუ რამდენი დრო სჭირდება სესხის აღებას. ჯობია დაფიქრდეთ რამდენი დრო დასჭირდება მის გადახდას. სესხის არსი არის ისეთი ნივთების შეძენა, რაშიც ფული ჯერ არ გამოგიმუშავიათ. ეს მიდგომა საკუთარი თავისა და ფულის მიმართ კატასტროფულ გავლენას მოახდენს თქვენზე. თქვენი ყოველდღიური ცხოვრების მოქნილობა შემცირდება, რადგან მოგეთხოვებათ თქვენი შემოსავლის მნიშვნელოვანი ნაწილი ბანკს გადასცეთ.

7. ყოველთვის აირჩიე საკუთარი გზა ცხოვრებაში

შეადგინეთ ხარჯვის გეგმა, რომელიც თქვენთვის მუშაობს. გააკეთეთ თქვენთვის შესაფერისი საინვესტიციო არჩევანი. აირჩიეთ თქვენი კარიერა, თქვენი სკოლა, თქვენი ბიზნესი, ყველაფერი იმიტომ, რომ ეს თქვენთვის სწორია.

არ იყიდოთ კონკრეტული მანქანა სხვა ადამიანებზე შთაბეჭდილების მოხდენის მიზნით; შეიძინეთ მანქანა, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია. არ იყიდოთ კონკრეტული სახლი სხვა ადამიანებზე შთაბეჭდილების მოხდენის მიზნით; იყიდეთ სახლი, რომელიც თქვენთვის შესაფერისია.

არა მხოლოდ უკეთეს გადაწყვეტილებებს მიიღებთ თქვენს პირად ფინანსებთან დაკავშირებით, არამედ ბევრად ბედნიერი იქნებით, რადგან იცხოვრებთ ისე, როგორც გსურთ.